은퇴하면 닭이나 튀길까? 

치킨집은 퇴직자들이 사랑하는 창업 코스입니다. 

한화투자증권의 “X세대 회사 엑싯전략” 리포트에서는 “은퇴하면 미국은 놀고 먹고, 일본은 일하다 죽고, 한국은 닭 튀긴다” 라는 말이 있는데요. 

퇴직 후에도 일거리를 찾아야 하는 우리나라와 달리 은퇴 후 일상을 즐기는 미국의 환경은 자산배분에서 큰 차이가 있습니다. 

한국 가계는 전체 자산 중 실물자산(부동산 등) 비중이 64%이지만 미국은 주식 비중이 42%를 차지하고 있으며, 

한국은 사업소득이 높은 반면, 미국은 *재산소득이 높습니다.

*재산소득: 부동산, 주권, 현금 등의 소유에서 발생하는 소득

바쁜 현대인들은 누구나 은퇴 후 로망을 꿈꾸게 되는데요. 인생 2막을 제대로 즐기려면 충분한 자금이 필요합니다. 그러니 현재 자산 배분을 통해 미래의 소득을 높이는 방법을 미리 알아두면 좋겠죠? 오늘은 노후 준비 맞춤형 펀드 TDF 상품에 대해 이야기해보고자 합니다. 평소 은퇴 후 연금에 대해 관심이 많았던 분들은 오늘 글을 주목해주세요!

은퇴 후에도 돈 걱정 없이 살고 싶어!

은퇴 후 로망? 노후자금 준비를 위한 맞춤형 TDF의 정의

TDF는 타겟 데이트(은퇴 시점)에 맞춰 포트폴리오 비중을 펀드에서 자동으로 조절해주는 펀드입니다. 이 펀드는 은퇴자금을 연령별로 체계적으로 운용할 수 있도록 도와주는 펀드로, 은퇴 시점이 가까워질수록 위험자산(주식)의 비중을 줄이고, 안전자산(채권) 비중을 확대하면서 전략적으로 자산을 관리합니다. 따라서 TDF 하나만 있으면 여러 종류의 펀드에 재간접으로 투자할 수 있어 

TDF 펀드 하나로 글로벌 다양한 자산에 분산해서 투자할 수 있습니다.

나에게 맞는 TDF는 따로 있다?

TDF 상품 쉽게 선택하는 방법

예상 은퇴 시점에 따라 선택할 수 있어요!

투자자의 출생 연도에 예상 은퇴연령을 더한 연도를 가진 TDF 상품으로 선택하는 것을 추천드립니다. 예상 은퇴연령은 개인마다 다르니, 본인의 미래계획에 따라 적절히 계산하여 따져보는 것이 좋겠죠?

ex) 출생 연도 1980년 + 예상 은퇴연령 60세 = Target Date(은퇴 시점) 2040년이 됩니다.

개인의 투자 성향에 따라 선택하기!

투자 성향이 적극적일수록 Target Date가 높은 펀드를 선택하고, 안정적인 투자를 원하면 낮은 숫자의 TDF를 선택하는 것이 좋습니다. 아래 표를 살펴보고 자신에게 적합한 투자 상품을 찾아보세요!

내 은퇴 자산 절대 지켜! TDF만 있으면 됨

TDF 투자만의 특별한 장점 3가지

하나로

투자 전문가를 통해 유망한 자산을 TDF 하나로 투자 가능하고, 전략에 맞춰 투자 비중 조절하는 펀드로, 촉망받는 기업에 집중하여 합리적으로 투자하기에 좋은 펀드입니다.
 

늘려주고

든든한 노후 자금 확보를 위해 글로벌 자산배분을 운용하는 펀드로, 지속적인 수익률 향상에 기여합니다. 

지켜주는

TDF는 은퇴 시점에 맞춘 투자 비중 조절과 손실 최소화를 위한 전략을 추구하는 펀드입니다. 연령대별로 투자방식을 조절하여 안정적으로 자산을 운용하기에 적합합니다.

알아서 다 해주는 펀드, NH-Amundi 하나로TDF

NH-Amundi자산운용 하나로TDF 소개

하나로TDF는 한국의 GDP 성장률, 기대수명, 생애주기 등에 맞게 위험자산과 안전자산의 비중을 알아서 조절해주는 펀드입니다. 글로벌 운용사 Allspring과 협업을 통해 전 세계 우량자산에 분산투자하여 안정적인 성과를 추구합니다.

투자포인트1. 글로벌운용사와의 협업

세계 최초 TDF 펀드를 출시한 Allspring과 협업하여 유의미한 성과를 추구합니다. Allspring은 30년 이상의 멀티에셋 자산운용 노하우와 검증된 경험으로 체계적인 자산관리를 수행하는 기업입니다. 자산배분 수탁고는 108억 달러(약14.8조원), 11억 달러(약1조 5천억원)의 TDF 수탁고 (2023년 9월 기준, 자료: Allspring)를 보유하고 있으며, 연금자산운용에 특화된 장점을 지니고 있습니다.

투자포인트2. 철저한 리스크 관리

동적 리스크 헷지(DRH: Dynamic Risk Hedging)

동적 리스크 헷지는 TDF 위험 관리를 위해 Allspring에서 독자적으로 개발한 포트폴리오 위험 관리 방법입니다. 장기로 운용해야 하는 연금 자산 운용의 특성상 수익률 하락 위험을 방어하는 운용이 중요한데요. TDF 펀드는 자산의 10% 이내에서 장내 파생상품을 활용한 헷지를 통해 손실 감소 추구합니다. 

“DRH 실제 사례: Covid-19(2020년 3월)”

2020년 Covid-19로 인해 당시 글로벌 금융시장은 큰 폭의 조정을 보인 바 있습니다. 주요 자산들이 상당한 수준의 가격하락을 보이기 시작함에 따라 펀드는 DRH 전략 실행했었죠. 이때 TDF펀드는 동적 리스크 헷지를 통해 파생상품 한도(10% 이내)로 제한적인 범위에서 수익률 방어 역할을 수행했습니다.

그 결과, Covid-19 기간 중 주요 TDF펀드 대비 우수한 성과를 기록했습니다!

환율 관리 전략

환 노출 시, 금융시장의 변동성 확대 국면에서 달러 강세를 활용하여 손실을 방어합니다. 100% 환헷지를 가져가는 타사와 달리 하나로 TDF는 해외주식에 대해 환 노출 포지션을 강화하여 시장 상황과 자산별 상관 계수에 따라 환헷지 비율을 조정하는 동적 환헷지 전략을 채택하고 있습니다. 환율 관리는 매번 주시하기 쉽지 않은 과정인데요. 금융시장의 유동적인 상황 속에서 장기적으로 자산의 손실을 막고 싶다면 TDF펀드가 유용한 대안이 됩니다.

투자포인트3. 멀티 팩터 투자 전략

전통적인 투자방식은 투자의사 결정에 매니저의 주관적인 판단이 반영되어 다소 객관성이 떨어지는 측면이 있었는데요. NH-Amundi의 하나로TDF는 체계적인 규칙과 데이터에 기반한 투자로 객관성과 투명성이 강조된 ‘멀티 팩터 투자 전략’을 통해 다양한 국면에 맞는 팩터를 조합하여 안정적인 장기성과를 추구하는 펀드입니다.

투자 포인트 요약

자료: NH-Amundi자산운용, 신한펀드파트너스(2024.03.31 기준)

* 과거의 운용 수익률이 미래의 성과를 보장하지 않습니다.

은퇴 후 자금을 효과적으로 관리하기 위해서는 노후 자금을 미리 준비하는 방법을 제대로 아는 것이 중요합니다. 100세 시대에 안정적인 장기수익을 원하는 투자자 분들! NH-Amundi자산운용의 TDF상품을 활용하면 알아서 딱 센스있게, 연령대별로 맞춰서 은퇴자금을 효과적으로 관리해준다고 하는데요.

보다 철저한 노후 대비를 위해 오늘 알려드린 내용을 꼼꼼하게 메모해두는 것은 어떨까요? NH-Amundi자산운용에서는 다음 접속!연금월드 시간에도 유용한 연금 정보로 돌아오겠습니다.

[펀드 개요]

투자유의사항

· 집합투자증권은 자산가치 변동 등에 따라 투자원금의 손실(0~100%)이 발생할 수 있으며, 그 손실은 투자자에게 귀속됩니다.

· 집합투자증권을 취득하기 전에 투자 대상, 보수, 수수료 및 환매 방법 등에 관하여 (간이)투자설명서 및 집합투자 규약을 읽어보시기 바랍니다.

· 금융상품판매업자는 이 금융투자상품에 관하여 충분히 설명할 의무가 있으며, 투자자는 투자에 앞서 설명을 충분히 들으시기 바랍니다.

· 과거의 운용실적이 미래의 수익률을 보장하는 것은 아닙니다.

· 외화자산의 경우 환율변동에 따라 손실이 발생할 수 있습니다.

· 집합투자증권은 예금자보호법에 따라 보호되지 않습니다.

· 증권거래비용 등이 추가로 발생할 수 있습니다.

· 시장, 정치 및 경제 상황 등에 따른 위험으로 자산가치의 손실이 발생할 수 있습니다.

· 본 자료는 신뢰할만한 자료 및 정보로부터 얻어진 내용이나 향후 시장 상황 변경으로 전망이 변경될 수 있습니다.

NH-Amundi자산운용 준법감시인 심사필 제2024-0361호(2024.04.30~2025.04.29)