일도 일상도 열정적인 당신! 그런데 은퇴 준비는 잘 되고 있나요? 누구나 노후 준비에 대한 중요성은 알고 있지만, 막상 실천하기에는 여러 어려움이 따르는 법인데요. 

오늘은 은퇴 이후의 삶에 대해 고민 중인 여러분을 위한 포스트를 준비했습니다. 

성공적인 노후 준비의 첫걸음 바로 ‘퇴직연금’인데요. 마땅한 운용 방법을 찾지 못해 쿨쿨 잠자고 있는 퇴직연금을 쑥쑥 키워나가기 위한 펀드 투자 전략과 NH-Amundi자산운용의 펀드 3가지를 함께 준비했습니다. 

은퇴 이후의 삶을 로망으로 가득 채우고 싶은 여러분이라면 이번 포스트도 주목해 주세요!

잠자는 퇴직연금, 깨워야 하는 이유!

1. 선진국 평균 수익률 8~10%, 비결은 주식형 자산

한국의 퇴직연금 규모는 매년 증가하는 추세입니다. 이 자체는 긍정적인 신호이지만, 문제는 수익률에 있습니다. 2023년 말 기준, 미국과 영국, 호주 등 선진국의 10년간 퇴직연금 수익률은 평균 8~10%에 달합니다. 반면, 한국의 10년간 퇴직연금 연환산 수익률은 2.07%에 불과한데요. 금융감독원에 따르면 작년 말 기준, 한국 가입자 85%가 ‘원리금 보장 상품’으로 퇴직연금을 운용하고 있습니다. 반면 미국자산운용협회(ICI)에 따르면 미국의 경우 퇴직연금을 활용한 주식형 자산 투자 비중이 70% 가까이 돼 수익률의 차이는 클 수밖에 없습니다.

2. 디폴트옵션 제도의 수익률 개선 효과는 미지수

퇴직연금은 국민의 노후소득 보장을 위한 제도입니다. 하지만 그 수익률이 저조하자 2023년 7월 정부가 ‘디폴트옵션’ 제도를 도입했습니다. 디폴트옵션은 가입자가 퇴직연금의 운용 방법을 지시하지 않고 방치할 경우 사전에 정한 방법으로 적립금을 자동 운용하는 제도인데요. 이러한 정부의 노력에도 불구하고 가입자의 87%가 여전히 ‘초저위험 상품’을 선택해 퇴직연금을 운용하기 때문에 여전히 낮은 수익률을 보이고 있는 실정입니다. 

어려운 퇴직연금? 펀드 투자로 안정성과 성장을 동시에!

TDF, OCIO, 우주항공 펀드로 든든한 미래투자

퇴직연금은 내 노후를 책임질 소중한 자산입니다. 그만큼 높은 수익률을 추구하고 싶은 동시에, 무작정 고위험 상품에 투자하기에는 부담스러운 투자자도 많을 텐데요. 그렇다면 펀드를 활용한 퇴직연금 운용이 합리적인 선택지가 될 수도 있습니다. 직접 투자를 실행하기에는 어렵지만, 효율적으로 퇴직연금을 운용하고 싶어 고민 중인 여러분을 위해 NH-Amundi자산운용의 퇴직연금 펀드를 소개합니다!

내 은퇴 시점에 최적화된 맞춤형 펀드

- NH-Amundi 하나로 TDF 증권투자신탁[주식혼합-재간접형]

TDF는 목표 은퇴 시점에 맞춰 자동으로 투자 자산을 조절해주는 상품입니다. 목표 시점 대비 운용 초기에는 주식과 같이 기대 수익률이 높은 위험 자산에 투자 비중이 높고, 은퇴 시점에 가까워질수록 채권 등 안정 자산 투자 비중을 늘리는 방식으로 운용되지요. 

현재 미국의 퇴직연금 시장은 이 TDF가 ‘주도’하는 중입니다. TDF를 최초 출시한 올스프링 자산운용에 따르면, 2024년 6월 기준 미국의 대표 퇴직연금인 401(k)의 TDF 수탁고는 무려 3조 달러 규모로 미국 퇴직연금 전체 규모의 43%를 차지하고 있습니다. 그만큼 후발주자인 한국의 퇴직연금 시장에서의 TDF의 규모는 더욱더 커질 것으로 기대하고 있습니다.

이러한 TDF의 강점에 주목해 NH-Amundi자산운용이 야심차게 준비한 상품이 바로 NH-Amundi 하나로 TDF인데요. 하나로 TDF는 세계 최초로 TDF를 출시한 미국 올스프링(Allspring) 자산운용과의 공동연구를 통해 개발한 한국인 생애주기에 특화된 자산배분 모형이 적용됐습니다. 또한 올스프링 자산운용과의 협업을 통해 전 세계 우량 자산에 분산투자하여 안정적인 성과를 추구하고 있죠. 덕분에 하나로 TDF는 투자자가 목표로 설정한 은퇴 시점에 맞춰 효율적으로 투자 비중을 조절하며 안정성과 수익성을 동시에 추구하고 있습니다.

퇴직연금은 노후를 대비하기 위한 중요한 수단인 만큼 시장 하락기에도 위험 관리가 잘 되어야 합니다. 하나로 TDF는 2020년 코로나 급락 구간, 최근 8월의 시장 급락기에도 *동적 리스크 관리 전략을 통해 손실을 효과적으로 방어할 수 있었습니다. 또한 환율 변동에 의한 차익에 기반한 수익 추구를 위해 해외 주식 투자 시 기본적으로 환노출 전략을 취하고 있는데요. 최근과 같은 환율 급락기에는 환헤지 전략을 시행해 수익률을 방어하기도 했습니다. 이처럼 하나로 TDF는 효과적인 위험관리 및 펀드 운용 전략으로 우수한 수익률을 기록하기도 했는데요. 금융투자협회에 따르면 8월 27일 기준, 퇴직연금 자금 유입도 171% 성장하여 최상위권을 기록한 만큼, 퇴직연금 운용에 활용하기 좋은 펀드입니다.

*동적 리스크 관리: 포트폴리오가 일정 수준 이상 하락하면 발동하는 리스크 헤지 기술로, 급락 시 선물 매도를 통해 소실을 방어.

글로벌 메가트렌드 ESG로 미래에 투자하고 싶다면

- 올바른지구 OCIO 자산배분 증권자투자신탁[혼합-재간접형]

올바른 지구 OCIO 자산배분 펀드는 전 세계적으로 다양한 자산에 분산투자하여 안정적인 투자를 추구합니다. 펀드명에서 유추할 수 있듯 ▲ESG 프로세스 적용 ▲OCIO 서비스 구현 ▲다양한 자산에 배분하여 투자한다는 세 가지의 특징을 가진 펀드입니다.

가장 먼저 살펴볼 올바른 지구 OCIO 자산배분 펀드의 특징은 ESG 프로세스를 적용해 설계한 글로벌 자산배분 펀드라는 점입니다. ESG는 장기적으로 중요성이 더욱 커질 전망인 만큼 퇴직연금 운용 및 장기투자 관점에서 좋은 수익률을 기대할 수 있는 테마 중 하나인데요. 올바른지구 OCIO 자산배분 펀드는 ESG에 기반한 투자 철학과 포트폴리오 컨셉을 중점으로 설계됐습니다. 또한 글로벌 시장에서 ESG 투자를 선도하고 있는 프랑스 Amundi자산운용의 ESG 프로세스에 기반하여 운용하고 있죠.

또한 전문 OCIO 서비스를 공모펀드로 구현했다는 점도 눈에 띕니다. OCIO 서비스는 연기금, 대형 법인 등의 자산을 위탁받아 운용하는 특화된 서비스인데요. 이 서비스를 OCIO 펀드로 구현해 일반 투자자, 퇴직연금 투자자도 연기금 운용 서비스처럼 전략적이고 종합적인 솔루션을 받을 수 있도록 마련했습니다.

올바른 지구 OCIO 자산배분 펀드는 주식, 채권, 대체 등 다양한 자산에 투자하는데요. 투자 비중을 탄력적으로 운용하는 덕분에 글로벌 시장 환경 변화에 대응할 수 있다는 장점도 있습니다. 실제로 8월에 발생한 시장 급락기에 올바른 지구 OCI 자산배분 펀드는 효과적으로 수익률을 방어해 주목받기도 했습니다. 

우주의 무한한 가능성에 탑승하기!

- 글로벌 우주항공 증권자투자신탁(H/UH)[주식]

뉴스페이스 시대의 도래에 힘입어 지속적인 성장세를 기록 중인 우주항공 산업! 장기적인 성장이 기대되는 만큼 우주항공 분야는 긴 호흡으로 투자해야 하는 퇴직연금과 잘 어울리는 투자 섹터인데요. NH-Amundi 글로벌 우주항공 펀드는 이러한 우주산업의 구조적 수혜로 우수한 성과를 기록 중인 우주항공 테마에 투자하는 펀드입니다. 

실제로 글로벌 주요국들은 우주항공산업의 장기적인 성장을 전망하고 있습니다. 우주재단(Space Foundation)에 따르면 주요국들의 우주 관련 예산은 연평균 9% 수준으로 확대되는 중입니다. 최근 한국도 이러한 흐름에 발맞춰 우주항공청의 내년 예산을 올해 대비 27% 증액, 1조 원에 육박하는 수준으로 편성했습니다. 뿐만 아니라 세계적인 사업가이자 테슬라와 스페이스X의 CEO인 일론 머스크, 아마존 창업자 제프 베이조스도 우주항공 산업의 수익성에 주목하여 기술 선점을 위해 격전을 펼치고 있습니다.

우주항공 테마는 시장의 하락 구간에서도 상대적으로 견조한 성과를 보이며, 22년 5월 설정 이후 글로벌 우주항공 (H)/(UH) 펀드는 각각 56.8%, 63.7%의 성과를 기록했습니다. (24년 8월 말 기준)
 장기적으로 지속될 투자 테마라는 점과 우수한 성과 덕분에 펀드로의 자금 유입도 이어지고 있습니다. 연초 이후 설정액 기준, 펀드 전체로 480억 원이 증가했으며, 이 중 퇴직연금 클래스로만70억 원이 증가했습니다. (24년 8월 말 기준)

인생의 2막으로 표현될 만큼 은퇴 이후의 삶은 인생에 많은 비중을 차지합니다. 그만큼 노후 준비의 필요성과 함께 퇴직연금의 중요성 역시 더더욱 커지고 있죠. 보다 여유로운 은퇴 이후의 삶을 꾸려나가기 위해 퇴직연금 운용 전략을 고민 중이시라면 오늘 함께 살펴본 NH-Amundi자산운용의 펀드들에 대해 자세히 알아보시는 것은 어떨까요? TDF와 ESG, 우주항공산업 펀드 등 안정성과 수익성을 동시에 추구하는 이 펀드들은 퇴직연금 운용 및 장기투자를 위한 효과적인 선택지가 되어줄 것입니다.  

[상품 개요]

[투자 유의사항]

· 집합투자증권은 자산 가치 변동 등에 따라 투자원금의 손실(0~100%)이 발생할 수 있으며, 그 손실은 투자자에게 귀속됩니다.

· 집합투자증권을 취득하시기 전에 투자대상, 보수, 수수료 및 환매방법 등에 관하여 (간이)투자 설명서 및 집합투자규약을 읽어 보시기 바랍니다.

· 금융상품 판매업자는 이 금융투자상품에 관하여 충분히 설명할 의무가 있으며, 투자자는 투자에 앞서 그러한 설명을 충분히 들으시기 바랍니다.

· 과거의 운용 실적이 미래의 수익률을 보장하는 것은 아닙니다.

· 외화자산의 경우 환율 변동에 따라 손실이 발생할 수 있습니다.

· 집합투자증권은 예금자 보호법에 따라 보호되지 않습니다.

· 증권거래비용, 기타비용 등이 추가로 발생할 수 있습니다.

· 시장, 정치 및 경제 상황 등에 따른 위험으로 자산 가치의 손실이 발생할 수 있습니다.

· 본 자료는 신뢰할 만한 자료 및 정보로부터 얻어진 내용이나 향후 시장 상황 변경으로 전망이 변경될 수 있습니다.

· NH-Amundi자산운용 준법감시인 심사필 제2024-0808호(2024.09.05~2025.09.04)